Cuando se produce un descubierto tácito al retirar dinero de una cuenta a través de una tarjeta de débito sin que haya saldo suficiente, se genera el saldo negativo, lo que puede terminar en convertirse en un grave problema financiero, ya que los bancos pueden emprender una serie de penalizaciones como el cobro de comisiones e intereses y lo recomendable es procurar cubrir la deuda lo más pronto posible.
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En la actualidad el manejo de dinero se ha diversificado y ya existen diferentes medios para realizar dicho manejo, uno de ellos son las tarjetas de débito convertidas en dinero en plástico, siendo de los instrumentos financieros más demandados, pero es indispensable aprender a hacer un uso adecuado de ellas.
Una tarjeta de débito es un instrumento financiero y cada quien debe elegir el banco para obtener uno de estos productos para crear una cuenta de ahorros o una cuenta corriente y de esta forma poder realizar otras acciones con este tipo de tarjetas, que además de ser un plástico cuenta con una banda magnética con los datos del titular.
Necesariamente la tarjeta de débito debe estar relacionada con el saldo que se tiene en una cuenta corriente o de ahorro, lo que permite que cuando se realiza un retiro o una compra se cobra directamente. Se puede operar a través de una identidad personal mejor conocida como el NIP y que consta de cuatro dígitos, el cual sirve además de verificar la identidad, para aumentar la seguridad en tus compras y disminuir el riesgo de fraude en establecimientos.
El plástico está diseñado para operar a través de cajeros automáticos y consultar saldos, realizar depósitos, pagar servicios, hacer extracciones de dinero en efectivo, enviar transferencias, entre otras operaciones, pero también permite realizar pagos en diferentes comercios.
Para realizar las operaciones antes mencionadas es necesario aprender sobre su uso, ya que, al realizar diferentes pagos o retiros, el cargo directamente se realiza sobre los fondos que existen en la cuenta y no se deben sobrepasar.
Es importante mantener en orden y saludables las finanzas, ya que de lo contrario se puede tener saldo negativo en la tarjeta de débito y así se ahorran futuros problemas, ya que, si bien este instrumento es un gran beneficio, también puede llegar a convertirse en un dolor de cabeza para el titular de la misma con descubierto tácito, mismo que se genera cuando el hacer un pago desde una cuenta corriente, no hay saldo suficiente en ella.
Existe varios motivos para que este descubierto tácito se genere y entre ellos se encuentran una mala planeación financiera, un imprevisto, algún tipo de retraso en el cobro de la nómina o una mala situación financiera.
Cuando tu tarjera de débito tiene saldo negativo, es decir hay un descubierto tácito, el banco si te cobra una comisión, por lo que la manera más eficiente de solucionar el problema es cubrir la deuda ingresando el dinero a la cuenta lo más pronto posible, para evitar que suban los intereses y/o comisiones, debido a que su cálculo se toma en cuenta de acuerdo al número de días desde que el saldo ha estado en negativo.
Para dicho cálculo de la comisión, por descubierto tácito, se toma el mayor saldo deudor del periodo de liquidación y se le aplica un porcentaje, mismo que en ningún caso podrá dar lugar a una Tasa Anual Equivalente (TAE) superior a 2.5 veces el interés legal del dinero en los descubiertos en cuenta con consumidores y si el saldo negativo se prolonga, el banco puede generar una comisión fija por las gestiones realizadas para reclamar al cliente ese saldo negativo.
Por lo anterior es preferible evitar el saldo negativo y es recomendable que antes de que llegue algún pago que pueda dejar la cuenta en números rojos, hay que intentar adelantarse a evitarlo, pero si ya se está en esa situación, hay que cubrir la deuda lo más pronto posible ingresando el dinero a la cuenta.
En definitiva, el Banco de México (Banxico), establece que el saldo negativo dentro de una tarjeta de débito, es cuando se ha sobrepasado la cantidad disponible dentro de la cuenta bancaria a la que está asociada.
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