Para todo trabajador que está por llegar a su etapa de jubilación y se encuentra afiliado al IMSS, es importante conocer y elegir la modalidad de pensión que le brinde un mayor beneficio; en esta ocasión te explicaremos qué es la pensión Renta Vitalicia, en qué consiste y quién la puede obtener de acuerdo a la Ley del Seguro Social.
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¿Qué es la pensión vitalicia?
La modalidad de pensión Renta Vitalicia, es a través de la cual un trabajador que se encuentra afiliado al IMSS tiene la opción de elegir una compañía de seguros para el pago de su pensión garantizada de por vida y consiste en transferirle su saldo acumulado en la cuenta individual de la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore).
Es bien sabido que de acuerdo con el IMSS existen dos regímenes para pensionarte y se determinan por la fecha en que comenzaste a cotizar en el IMSS y que son el Régimen de 1973 para quienes comenzaron sus cotizaciones antes del 1 de julio de 1997 y el Régimen de 1997 para quienes lo hicieron a partir del 1 de julio de 1997.
Para ambos regímenes existe diferentes modalidades de pensión, pero en esta ocasión nos ocupa la pensión modalidad Renta Vitalicia (paga una aseguradora) y está considerada bajo el Régimen de 1997, para el cual tiene también existen las opciones de Retiro Programado (paga la Afore) y Pensión Mínima Garantizada (pagada por el gobierno).
¿Quién puede elegir la pensión vitalicia?
La pensión Renta Vitalicia es exclusiva para los trabajadores del Régimen 1997, es decir para quienes comenzaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997 y que tienen en mente o han empezado considerar pensionarse y hacerlo de por vida con una aseguradora.
Es importante mencionar que no todas las aseguradoras son una opción para contratarlas bajo este esquema, ya que únicamente se puede llegar a un acuerdo con aquellas que tienen convenio con el IMSS y son Profuturo, BBVA Bancomer, Pensiones Sura y Pensión Banorte, las cuales están reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional de Seguro y Finanzas (CNSF).
Cuando se está por jubilarse es importante contar con recursos o ahorro en su cuenta de Afore, ya que en el caso de la modalidad Renta Vitalicia, su pensión dependerá únicamente del saldo de recursos acumulados en dicha cuenta.
¿Cómo se realiza el trámite?
El trámite para recibir este tipo de pensión se realiza asistiendo personalmente el interesado a las oficinas de la subdelegación del IMSS que le correspondan y presentar la solicitud. Luego deberá esperar la resolución del instituto y una vez que la otorgue, podrá acudir a la Afore para concluir el proceso que garantizará el pago de una pensión predeterminada de por vida, esto después de transferir los recursos de la Afore a la aseguradora.
Realizar el trámite para la pensión en la modalidad de Renta Vitalicia tiene sus ventajas y una de ellas es que se garantiza el pago de una pensión para toda la vida del pensionado; además podrá elegir la aseguradora que más pague; el saldo de la pensión se actualizará anualmente de acuerdo a la inflación.
Otra de las ventajas es que podrás retirarte o pensionarte de manera anticipada sin la necesidad de cumplir las edades establecidas de 60 ó 65 años.
En caso de que la pensión que se te calcule bajo esta modalidad sea superior en más del 30% de la pensión Mínima Garantizada, y llegara a existe algún excedente de recursos, los podrán retirar en efectivo y estarán exentos del pago de impuestos.
El ingreso de la pensión será fijo, es decir, desde el momento en que realiza el trámite hasta que llegue el momento de la muerte, por lo que es indispensable un seguro de sobrevivencia que permitirá a los beneficiarios recibir una pensión por fallecimiento.
También existen desventajas y destaca que una vez que se selecciona la modalidad de pensión Renta Vitalicia, no se podrá cambiar a otra; el monto mensual que recibe el pensionado se ajustará con base en el ahorro acumulado durante su vida laboral y el cálculo dependerá de los años que pueda vivir.
Por su parte, en caso de que la aseguradora que se elija entre en crisis, el pensionado corre el riesgo del incumplimiento de los pagos mensuales; si la empresa aseguradora pierde el dinero en inversiones, también es un punto en contra para el pensionado, debido a que no podría cumplir con el pago.
Para un trabajador que está por jubilarse es primordial que elija la mejor opción de pensionarse y lo que a su vez convenga a sus intereses, para lo puede acudir a las oficinas de la subdelegación del IMSS que le correspondan y solicitar toda la información relacionada con las pensiones.