Como trabajador, la decisión en la elección del ahorro para el retiro es tan importante como decidir contraer matrimonio, tener hijos o comprar una casa, ya que se trata del futuro económico de una persona cuando su edad productiva llegue a término, en nuestro país existen dos opciones para este fin, siendo los Planes Personales de Retiro (PPR) y las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores).
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Ambas opciones tienen sus propias características y beneficios pero, para entender mejor de lo que tratan y su relevancia bajo la ley 97 hay que conocer sus diferencias y ventajas.
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¿Qué son las Afores?
Las Afores son instituciones financieras privadas que se encargan de administrar los fondos para el retiro de los trabajadores. Surgieron como una respuesta a los retos del sistema de pensiones anterior, que presentó problemas de sostenibilidad debido al envejecimiento de la población y la disminución de la tasa de natalidad.
En 1997, entró en vigor un nuevo esquema de pensiones operado por las Afores y regulado por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), con este esquema, los trabajadores tienen una cuenta individual donde se acumulan las aportaciones realizadas por ellos mismos, el patrón y el gobierno. Las Afores invierten estos fondos en diferentes instrumentos financieros, regulados por la Consar.
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PPR: Qué son y cómo se comparan con las Afores
Los PPR (Planes Personales de Retiro) surgieron de la Ley del Impuesto Sobre la Renta y son regulados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). Estos planes permiten a los particulares ahorrar para su retiro y ofrecen beneficios fiscales, siendo deducibles de impuestos las aportaciones complementarias y voluntarias realizadas.
Una de las principales diferencias entre los PPR y las Afores está en la personalización y control que brindan los primeros, ya que, mientras que en las Afores los fondos se invierten de acuerdo con el perfil del individuo y con bajo riesgo, en los PPR los trabajadores pueden elegir la combinación de fondos según sus necesidades y tolerancia al riesgo.
Por esta razón los PPR pueden ofrecer rendimientos mayores, además de otros beneficios adicionales como la elección de la moneda de contratación, inclusión de seguros de vida, rentas vitalicias y protección ante enfermedades graves, cirugías y hospitalización.
¿Tienen ventajas los PPR sobre las Afores?
Tener un PPR (Plan Personal de Retiro) ofrece ventajas para los trabajadores que buscan una jubilación segura y cómoda como rendimientos mayores: Los PPR pueden proporcionar rendimientos más atractivos que las Afores, especialmente si se eligen instrumentos de inversión adecuados.
Puedes elegir el tipo de moneda, en los PPR, es posible elegir la moneda de contratación, lo que brinda flexibilidad adicional en la gestión de los fondos; otra de las cualidades es que puedes incluir seguros de vida, rentas vitalicias y protección ante enfermedades graves, brindando una mayor seguridad financiera.
¿Los PPR tienen beneficios fiscales? Sí, las aportaciones realizadas a un PPR son deducibles de impuestos, lo que puede resultar en ahorros al cumplir las obligaciones fiscales.
¿Qué es mejor, una Afore o un PPR?
La elección final, la tienes tu, es por ello que te informes lo mejor posible antes de tomar una decisión, ya que de ella depende tu futuro económico durante tu retiro, tanto las Afores como los PPR son buenas opciones para el ahorro destinado a la jubilación en México.
Las Afores te ofrecen un sistema de inversión más tradicional y seguro, mientras que los PPR ofrecen posibles mayores rendimientos y beneficios fiscales, pero ante todo buscar asesoría adecuada en el tema te permitirá acceder en un futuro a una pensión digna, infórmate y toma la mejor decisión.
